Согласно данным статистики, больше половины работающего населения страны когда-либо оформляли кредит или в настоящее время его выплачивают.
Накопить на какую-то желанную покупку, например, отдых, ремонт, квартиру или машину сложно, поэтому многие обращаются к банкам для оформления нужной суммы. Но взять кредит на хороших условиях с каждым годом становится все сложнее. Из-за нерадивых, неплатежеспособных клиентов и вследствие постоянно увеличивающейся просроченной задолженности ужесточаются требования для заемщиков. А желающему оформить кредит не хочется потратить свое время впустую и получить отказ, а хочется быстро, с минимальным количеством документов и, главное, выгодно получить нужную сумму. Что ж, в этой статье вы узнаете, как выгодно взять кредит в банке.
У каждого клиента есть банк, где он обслуживается или тот, которому он больше доверяет. Для оформления выгодных условий по кредиту нужно подавать заявку в том банке, где открыта карта или счет, на который зачисляется ваша зарплата или пенсия. В этом банке от вас не потребуется большого пакета документов. Как правило, нужен будет только паспорт, так как ваши данные уже есть в клиентской базе.
Факторы, влияющие на одобрение кредита
1. Кредитная история. Если ранее заемщик погашал кредиты с большой просрочкой или не платил вовсе, то наверняка ему откажут в одобрении новой заявки. Все банки подают данные на неплатежеспособных клиентов в бюро кредитных историй и выяснить этот факт очень легко. Кстати, отсутствие кредитной истории, также не характеризует заемщика с хорошей стороны, так как банк не знает какой он плательщик.
2. Наличие поручителя. Этот факт повышает вероятность взять кредит и даже влияет на снижение процентной ставки, так как обязательства перед банком ложатся в равной степени и на поручителя тоже.
3. Платежеспособность заемщика. Наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных платежей, не исключая остатка денежных средств на проживание и обеспечение иждивенцев, является важным фактором одобрения кредита.
4. Внешний вид заемщика. Кредитный инспектор, к которому обращаются для оформления заявки, составляет о потенциальном клиенте анкету внешнего вида. Очень важно, чтобы заемщик был опрятно одет, трезв, адекватен. Наличие татуировок и шрамов также учитывается.
Повлиять на размер процентной ставки можно, учитывая следующие факторы:
- Получение дохода на карту или счет в данном банке;
- Наличие поручителя;
- Срок кредита. Чем меньше срок, тем ниже процентная ставка.
Зачем нужна страховка при получении кредита
Каждый банк, чтобы обезопасить себя в случае непредвиденных ситуаций с клиентом, предлагает ему страхование жизни и здоровья на период погашения кредита. При наступлении страхового случая клиенту или его родственникам не нужно будет гасить всю оставшуюся задолженность, это сделает страховая компания. Как правило, сумма страховки распределяется на весь срок погашения кредита и добавляется к ежемесячному платежу, тем самым его увеличивая. Заемщик может как согласиться на эту дополнительную услугу, так и отказаться от нее. Существует неверное мнение, что страховка может повлиять на одобрение по кредиту. Это не так.
Общие советы заемщику
Если вы не знаете, как выгодно взять кредит, используйте данные советы.
- При подаче документов по кредиту необходимо вести себя спокойно и уверенно. Излишние переживания могут только навредить;
- Не старайтесь завысить ваш реальный доход, это приведет к отказу, так как банк легко проверяет это факт, сделав запрос в Пенсионный фонд на предмет отчислений работодателя;
- Не старайтесь понравиться или подкупить кредитного инспектора, он не принимает решения по вашей заявке. Ваша анкета отправляется независимому инспектору, который и примет решение одобрить или отказать. Задача кредитного инспектора – передать достоверные факты о вас;
- Получив одобрение по кредиту старайтесь погашать его без задержек и просрочек, ведь в противном случае вам придется переплатить за неустойки и просрочки платежей и ваша кредитная история испортится.
Удачи!
Добрый день! В целом статья полезна для пользователя и все пункты верны, но хотел бы дополнить информацию автора, возможно и это пригодится целевому читателю для получения кредита или рассрочки от банка. Отмечу некоторые дополнительные пункты:
1) Думаю не для кого не секрет что сотрудникам банка ставят месячные планы по сумме и сроку выдачи кредита либо рассрочки, уместным тут будет обговорить то что в начале месяца эти планы сбрасываются и месяц банковские сотрудники начинают с нуля. Актуальным будет обращаться в банк за займом в начале месяца, нежели в конце дабы снизить риск отказа.
2) В статье было обговорено про указывание в заявке о выдаче займа контактного лица либо официального поручителя, над этим моментом тоже стоит задуматься, а именно о том конкретного кого вы указывается в качестве контактного лица. Ведь если у того человека которого вы указали в заявке есть проблемы с кредитной историей либо у него есть криминальное прошло это может снизит шансы того что Вам одобрят выдачу кредита либо рассрочки.
Спасибо за внимание, надеюсь мой комментарий уместен и поможет в дальнейшем.
Довольно информативно . И все-таки я предложил бы взглянуть на этот вопрос иначе . А выгодно ли брать кредит ? Известно , что кто платит , тот и заказывает музыку . Представьте себе , что наш президент , глава нашей большой семьи , вместо развития производства и науки , займется выпрашиванием денег у соседей . Нет производства , нет рабочих мест , нет налогов , нет пенсий , нет стипендий , нет материнского капитала . Зато есть огромный долг умному банкиру . Надо платить проценты , а как ? И вот повышаются тарифы , вводятся новые налоги , а почему ? В одной экспериментальной лаборатории проводили исследование . Суть дела в следующем . Детям предлагали сладость , но с условием . Если в течении ближайших пятнадцати минут они её не съедят , то потом получат две . Как дети боролись с искушением , это конечно целая история . Были среди них и уступившие искушению и победившие его . Дальнейшие наблюдения за этими детьми , показали , что те из детей , кто победил искушение , стали более успешными . Делали карьеру , зарабатывали состояния и добивались успеха . Есть хорошая русская поговорка » По одёжке протягивай ножки » . Сограждане довольствуйтесь малым . Хотите больше , упорней трудитесь или поменяйте работу . Приобретай новые знания , осваивайте новые профессии . Хватит уже кормить детей банкиров , подумайте о будущем своих детей . Затяните пояса и сражайтесь за свое будущее , иначе эти пояса затянут у вас на шее банкиры и их партнёры коллекторы . Жизнь это бой и я желаю вам ней победы .
У любого человека может возникнуть потребность в займе и данная информация безусловно будет полезной. Важно помнить, что банк кровно заинтересован в выдаче кредитов населению, это является одной из основополагающих статей его прибыли, но возвращать кредит всё равно придётся вам, ещё и с процентами. Поэтому необходимо не быть самонадеянным и правильно рассчитывать свои силы не надеясь на авось. Безответственность может крайне дорого обойтись вам и вашему поручителю.
Доброго времени суток, довольно актуальная тема, каждый из нас нуждается в денежных средствах и большинство бегут в различные банки и МФО и в довольно часто не всем оформляют его, поэтому нужно быть подготовленным к этой «процедуре», в данной статье довольно понятно и правильно описано что и как, возможно при прочтении данной статьи человек одумается и не станет его нести на плечах такую серьезную ответственность или же наоборот, решится и развеет все сомнения по этому поводу. Но все ровно нужно знать, что кредит это вовсе не шутка!
Доброго времени суток, довольно актуальная тема, каждый из нас нуждается в денежных средствах и большинство бегут в различные банки и МФО и в довольно часто не всем оформляют его, поэтому нужно быть подготовленным к этой «процедуре», в данной статье довольно понятно и правильно описано что и как, возможно при прочтении данной статьи человек одумается и не станет его нести на плечах такую серьезную ответственность или же наоборот, решится и развеет все сомнения по этому поводу. Но все ровно нужно знать, что кредит это вовсе не шутка.
Название статьи «Как выгодно взять кредит» не совсем соответствует содержанию. Скорее правильно было бы назвать статью » Правильное поведение клиента при кредитовании в банке». В этом случае очевидна полезность советов и верное выделение главных факторов. Следуя советам автора, действительно можно надеяться на стопроцентное одобрение вашего кредита.
Действительно полезная статья, но все-таки лучше тысячу раз подумать, прежде чем брать кредит. Это долговая яма которую лучше обойти стороной. Сам не раз видел как знакомые брали кредиты/ссуды на разные нужды и были уверены что никаких проблем не возникнет. Итог: половина из них выплатели кедиты через 3-5 лет и живут себе спокойно, а вторая половина до сих пор работает чтобы отдать проценты. Так что не советую брать кредиты. Пожалуй соглашусь с автором выше и лучше подкопить, чем влазить в долги.