Долговая нагрузка каждого пятого жителя планеты превышает критическую отметку. «Аварийной» считается ситуация, когда на оплату долгов уходит более шестидесяти процентов постоянного дохода.

Для выхода из личного финансового кризиса требуются кардинальные и решительные действия. Но как избавиться от долгов?

Тотальный контроль

Прежде всего, составьте точный список имеющихся задолженностей. Укажите точный размер каждого долга, проценты по нему (если они есть), даты и суммы ежемесячных взносов. Список должен содержать все ваши финансовые обязательства, вне зависимости от того, является ли вашим кредитором банк или троюродная тетя, проживающая в деревне. Это ваша финансовая исповедь, поэтому будьте точны и честны. Проанализируйте картину. Разделите список на несколько категорий:

• Задолженности с фиксированной датой платежа (сюда можно отнести ипотечные и потребительские кредиты).
• Финансовые обязательства с неопределенной датой выплаты (деньги, занятые у родных и друзей, а также другие долги, не оформленные документально).
• Долги с самой высокой процентной ставкой.
• Прочие задолженности.

Для оперативной расправы с душащими обязательствами финансовые эксперты рекомендуют начать с выплаты самого крупного долга, ежемесячно погашая его с опережением графика. На практике гораздо выгоднее начать с долгов с самой высокой процентной ставкой. Не нужно обладать глубокими математическими знаниями, чтобы понимать, что долги именно этой группы эффективнее остальных тянут вас на дно. Их необходимо одолеть в первую очередь. Но каким образом это сделать, как избавиться от долгов? В этом и состоит главный вопрос.

Как избавиться от долгов? Поможет нестандартное мышление

Зарабатывай, экономь, учись – к таким действиям желающих наслаждаться финансовым благополучием призывают самые успешные люди планеты. С того момента, как вы твердо решили вырваться с долговой ловушки и больше никогда в нее не попадать, это должно стать и вашим девизом.

Как заработать. Когда долговая нагрузка достигает критического показателя, основной источник дохода необходимо подкрепить дополнительным. Серьезно подумайте над тем, какие навыки вы могли бы монетизировать. Хорошо выполняете переводы? Пишите интересные статьи? Рисуете портреты? Все эти навыки можно и нужно применить незамедлительно.

Параллельно оцените свои шансы на прибавку к зарплате на своем основном рабочем месте. Опросите знакомых и друзей на предмет подработки. Возможно, они располагают сведениями о такой возможности.

Разберите вещи, определенно среди них найдутся те, что можно продать. Объявления о продаже размещайте, тщательно выбирая целевую аудиторию. Наиболее востребованными являются одежда и транспортные средства для детей, а также взрослая кожаная обувь и одежда известных торговых марок, сохранившие приличное состояние. Особенно эффективно таким образом можно разобраться с долгами, отнесенными в списке к пункту «прочие задолженности». Обычно здесь группируются не самые крупные суммы, которые удается погасить быстро.

На чем экономить. Вы находитесь в состоянии войны с долгами. Потому отныне перед покупкой любой вещи, устройте себе настоящий допрос. Покупка этой вещи поможет мне выиграть? Действительно она необходима мне сейчас? Что для меня важнее: эта покупка или моя цель?

Планируя свой досуг, установите ценовую планку, которой будете строго придерживаться при покупке билетов на концерт или спектакль. Определите количество походов в кафе и рестораны, с учетом новых обстоятельств спланируйте другие развлечения. Нельзя полностью отказаться от приятного отдыха, но на период военного положения он должен соответствовать понятию «бюджетный».

Чему учиться. Меняйте финансовые привычки. Обратитесь за помощью к экспертам, которые подскажут, как избавиться от долгов и не попаст в долговую яму снова.  Читайте книги о личных финансах, посещайте семинары. Если в вашем окружении есть банковские работники, просто благополучные и успешные люди, договоритесь с ними о встрече и попросите совета.

Главное, чему стоит научиться – правильно распределять бюджет. Финансовые гуру убеждены, что в идеале он должен выглядеть примерно так:

• Чуть более половины ежемесячного дохода — на текущие нужды;
• По десять процентов – на крупные покупки, досуг, самообразование, накопления;
• Пять процентов – на благотворительность.

Что можно предпринять, чтобы выстроить свой бюджет по такой схеме? Думать над этим вопросом необходимо постоянно, записывая самые дельные мысли.

Искусство переговоров

Главное желание каждого кредитора – вернуть свои деньги. Ведите переговоры со всеми кредиторами со своего списка. Добивайтесь отсрочки текущих платежей. Это даст вам возможность бороться с долгами поочередно, а не со всеми сразу. Конструктивная беседа в большинстве случаев откроет перед вами перспективы, не оговоренные на страницах заключенного договора, и подскажет, как избавиться от долгов.  Это особенно актуально для долгов, сосредоточенных в первом и третьем пунктах вашего списка.

Поговорите с родными и друзьями, обсудите долги, которые вы внесли в пункт под номером два. Откровенно опишите им ситуацию, попросите подождать с возвратом долга.

Очень важно понимать, что нельзя действовать по принципу «перезанять, чтобы переотдать». Исключение может составить только перспектива одолжить без процентов сумму, необходимую для погашения долгов из третьего пункта вашего списка. В остальном долговую нагрузку важно методично сокращать, а не перераспределять и откладывать. Рано или поздно вопрос возврата долгов придется решать, поэтому начать нужно прежде, чем возможностей для маневра не останется.

В процессе борьбы с долгами не падайте духом – воспринимайте этот кризисный период как сложное, но интересное творческое задание. Когда эта борьба закончится, вы станете совсем другим человеком – тем самым, кто вступил в нелегкую схватку и победил.