Из-за нестабильного курса рубля, волатильности на фондовом рынке, ограничений на покупку иностранных бумаг собрать инвестиционный портфель стало труднее. Эксперты портала Выберу.ру проанализировали ситуацию на рынке и рассказали, во что инвестировать деньги в 2023 году с наименьшими рисками.

Депозиты и инвестиционные вклады

Банковские депозиты — консервативный способ сбережения средств. Однако для инвестирования он имеет слишком низкий доход, едва защищая деньги от инфляции. Действительно, по данным ЦБ, максимальная ставка по вкладам на конец 2022 года составляла 8,19%. Уровень инфляции, заложенный на 2023 год, — от 5 до 7%, и это многим кажется слишком оптимистичным сценарием.
Для получения более высокого дохода можно использовать еще один банковский продукт — инвестиционный вклад. Это вложение, состоящее из двух частей: одна находится на классическом депозите, вторая — используется для приобретения финансовых активов: ценных бумаг, драгоценных металлов и т. д. Управляют инвестиционными инструментами не вкладчики, а сотрудники банка.

Плюс такого банковского продукта:

• Процентные ставки по инвестиционным вкладам выше, чем по простым. Так, на начало 2023 года они превышают проценты по депозитам на 1–3%.
• Инвестирование под руководством опытных специалистов менее рискованное, чем самостоятельное.

Поэтому, решая, куда лучше инвестировать деньги в 2023 году без больших рисков, можно рассмотреть этот инструмент.

Золото

Золото исторически играет функцию защитного актива в периоды кризисов, показывая доходность выше показателей инфляции. По предварительным оценкам, в 2023 году оно будет умеренно расти в цене в связи с изменением ставок ФРС США, что позволит сохранить свои сбережения.
Однако заработать на нем можно лишь в долгосрочной перспективе, делая вложения на 7–10 лет. Поэтому инвесторам можно обратить внимание на акции золотодобывающих компаний, которые способны приносить прибыль не только за счет изменения цен, но и за счет получения дивидендов.

Недвижимость

После продолжительного роста цены на недвижимость уже во второй половине 2022 года пошли вниз. В 2023 году ожидается продолжение этой тенденции. На стоимость квадратных метров окажут влияние следующие факторы:

• Рост ставок по жилищным кредитам. Покупка квартиры в ипотеку становится дороже. С 1 января 2023 года повысилась льготная ставка по ипотечным кредитам, теперь она составляет 8%. Проценты по коммерческим займам тоже начали подниматься.
• За годы жилищного бума строительство набрало хорошие темпы. Поэтому количество недвижимости в продаже в ближайшее время будет продолжать расти по инерции, несмотря на снижение спроса.

Все это позволяет сделать смелые предположения о снижении цен на недвижимость на 8–15%. Поэтому инвестирование в коммерческие и жилые строения с целью дальнейшей сдачи в аренду или перепродажи может быть актуальным.

Облигации

Текущий год не обещает быть спокойным. Поэтому, рассматривая облигации как направление, в которое выгодно инвестировать деньги в 2023 году, стоит обратить внимание на бумаги с максимальной надежностью. К ним относятся облигации федерального займа и облигации компаний с кредитным рейтингом ВВВ и выше.
Высокодоходные облигации пока что несут в себе слишком высокие риски. В условиях экономической нестабильности эмитенты, выпускающие такие бумаги, могут не выплатить купоны или обанкротиться.

Биржевые фонды и индексное инвестирование

В настоящее время самые лучшие перспективы у отраслей e-commerce, IT, полупроводников. Ценные бумаги компаний из этих секторов существенно просели, но на фоне постепенного восстановления они могут показать хороший рост. Поэтому инвесторы могут обратить внимание как на отдельные акции, так и на индексную торговлю.
Для начинающих инвесторов привлекательными остаются паевые инвестиционные фонды. Они позволяют обеспечить диверсификацию активов, получить хорошую прибыль в случае стабилизации фондового рынка и защитить средства за счет консервативной доли фонда.

Акции

Акции в краткосрочной и среднесрочной перспективах остаются крайне рискованными объектами инвестирования. Волатильность рынка делает их цены непредсказуемыми. Но в долгосрочных прогнозах (свыше 5 лет) они могут принести хорошую прибыль.

Решая, в какие акции инвестировать в 2023 году, стоит выбирать предприятия, занимающие топовые позиции в своем секторе. При этом наиболее быстрыми темпами могут восстановиться цены на бумаги компаний, менее всего подверженных санкционному давлению. В первую очередь это касается бизнеса в сфере потребительских продаж.

А вот популярный ранее нефтегазовый сектор пока что не выглядит таким перспективным. Санкции, снижение объемов поставок повышают неопределенность в этой отрасли.

В 2023 году эксперты рекомендуют присмотреться к консервативным, менее рискованным активам. Вкладывать деньги в акции и высокодоходные облигации стоит очень осторожно, диверсифицируя свои риски.