платежная система мирОператором национальной системы российских платежных карт является акционерное общество «Национальная система платежных карт», которое было создано совсем недавно: 23 июля 2014 года. Его главными целями была защита рынка банковских карт Российской Федерации от санкций, в результате которых такие популярные международные платежные системы, как Mastercard и Visa, прекратили обслуживание карт некоторых банков.

Система эта полностью принадлежит Центральному Банку РФ. И хоть она еще совсем молодая, она быстро набирает обороты: с момента приостановления обслуживания ряда банков до выдачи первых российских карт прошло всего 640 дней! Разумеется, за время своего существования отечественная платежная система уже добилась огромных успехов, но многие препятствия ей еще предстоит преодолеть.

Примечательно, что некая попытка создания собственной платежной системы происходила в России еще в 1990х годах, когда банковская система страны стала активно развиваться. Но процесс этот шел очень медленно. На рынке появлялись как отечественные, так и зарубежные платежные системы. Российские системы оказались довольно слабыми и практически не жизнеспособными, их полностью вытеснили зарубежные системы. Поэтому к моменту появления внешнеполитических разногласий клиенты нескольких банков потеряли доступ к своим счетам и попросту не смогли проводить по ним никаких операций.

Как мы понимаем, в этих условиях стало критически важно создание своей собственной платежной системы, которая бы не зависела от иностранных компаний и зарубежных инвесторов. И это России удалось!

Давайте же проследим, как создавался «Мир»

Итак, фактически национальная система платежных карт начала свою активную работу в начале 2015 года. Именно к этому времени все внутрироссийские операции, включая связанные со столь распространенными платежными системами, как Visa и MasterCard, должны были интегрироваться в данную платежную систему. Так к 31 марта 2015 года перевела свой процессинг Mastercard. Visa же взяла отсрочку до июня. А к концу мая 2015 года все банки, обслуживающие Visa и Mastercard, присоединились к данной системе.

Далее, конечно, речь шла непосредственно о создании отечественной платежной карты. И вот с 8 апреля по 28 мая 2015 года проводился конкурс на лучшее название, а также логотип первой в истории России платежной карты, организатором которого выступало АО «Национальная система платежных карт». Данный конкурс победила Елена Сосновская, жительница Удмуртии, которая предложила ныне существующее название платежной карты «Мир», а также применение красного цвета в логотипе. Чуть позднее с помощью аналогичного конкурса был выбран логотип в виде земного шара, символизирующего мир, а также крыла, знаменующего собой гармонию и позитивный взгляд на мир

Уже с декабря 2015 года семь первых российских банков начали выпуск новых карт. Это были МДМ банк, Связьбанк, РНКБ (Крым), СМП банк, а также Банк «Россия», Московский индустриальный банк и Газпромбанк. В конце минувшего года приступили к тестированию российской платежной системы еще 21 российский банк. Первые же клиенты получили карты уже 21 декабря 2015 года. А в память об эмиссии первых в истории России платежных карт НСПК была выпущена памятная монета. Россия ликовала! Это был успех!

Шло время, к системе присоединялись новые банки. И вот к июню 2016 года 17 банков стали эмитентами платежной карты «Мир». К участникам же ПС присоединилось 114 банков. Среди них имеются не только крупные федеральные, но и региональные банки.

Санкции санкциями, а Крым лидирует в выпуске отечественных карт

К примеру, крымские банки одними из первых поспешили интегрировать платежную систему в свои немногочисленные банки. Так крымский РНКБ с марта 2016 года перевел на прием карты «Мир» все свои банкоматы. А их насчитывается свыше 700, а также более 5.5 тысяч торговых терминалов. Кстати, именно крымский РНКБ в настоящее время лидирует в выпуске карты «Мир». За июнь текущего года этот банк выдал свыше 100 тысяч карт «Мир». К концу года он планирует выпустить еще 500 тысяч. Кроме этого банка эмиссию карты «Мир» весьма успешно осуществляют «Генбанк» и АКБ «Россия». Всего же к концу текущего года крымские банки планируют выдать до одного миллиона карт.

Изначально российскими банками производился лишь выпуск дебетовых карт, теперь же имеются и кредитные карты, а также премиальные. В настоящее же время существует 11 видов карт в трех выше названных сегментах. И каждый банк вправе сам решать, какие именно карты им выпускать и в каком количестве. Все зависит от предпочтений клиентов и их финансовых возможностей.

Разумеется, держателям карт важно не только иметь саму карту, но и быть в состоянии ею в должной мере воспользоваться: заплатить за купленный товар в различных магазинах, провести операции в терминалах и банкоматах и т. д. И первыми оценить работу российских карт смогли жители Москвы и Московской области. Именно здесь, как и ожидалось, стали внедрять возможность оплаты картами "Мир" в различных заведениях. Больше всего в их списке было кафе, баров и ресторанов, то есть мест общепита. Но список заведений постоянно рос, карта получала популярность и в других российских городах.

Какие же задачи в настоящее время она позволяет выполнить? Сейчас с ее помощью возможно внесение денег и снятие их с банкомата, перевод денежных средств с карты «Мир» на счет других банков, расчет за товары и услуги, включая коммунальные и некоторые интернет-сервисы, перечисление средств на электронный кошелек, включая Webmoney и Яндекс Деньги. Появляются и некоторые новые функции, о которых мы поговорим чуть позже.

Преимущества карты «Мир»

Имея на руках карту «Мир» невозможно не оценить ее преимущества. Конечных потребителей может порадовать тот факт, что изготовление российских карт обойдется им абсолютно бесплатно. Да и цена на их годовое обслуживание очень демократичная. К примеру, в Связьбанке она составляет 90 рублей в год для обычной карты, 450 для классической и 2 тысячи для премиальной. В СМП Банке эта цена чуть выше — 300 рублей в год для стандартной карты. То есть, выгодные тарифы однозначно подталкивают клиентов к использованию этих карт.

Кроме того, если изначально не имелось возможности оплаты товаров и услуг в интернете с помощью отечественной карты, то эту ситуацию удалось преодолеть. С июля 2016 года платежная система России присоединилась к технологии 3D-Secure, которая обеспечивает полную безопасность платежей в сети. В полной мере расплачиваться данной картой в интерете, скорее всего, удастся уже в следующем году.

Еще ближе к народу

С июля 2016 года карта «Мир» стала еще ближе к простому населению страны. И если до этого времени ею можно было воспользоваться в таких компаниях, как Mothercare, «Аэрофлот», H&M, «Иль де Ботэ», «Теле2», ресторанах «Де Марко» и «Жан-Жак», то есть в сетях с высоким ценовым сегментом и с небольшой проходимостью народа, то теперь она приходит и в крупные сети с более лояльными ценами.

С 1 июля 2016 года данной платежной системой начала пользоваться крупнейшая американская сеть фаст-фудов «Мак-дональдс». Данная компания стала первым американским предприятием, внедрившим услугу оплаты картой «Мир», и это не смотря на санкции против России! Появление возможности расплачиваться картами «Мир» в подобных сетях говорит нам о том, что невзирая на политические распри, такие заведения не хотят терять клиентов и всячески идут им на встречу. Примечательно: рестораны быстрого питания Макдональдс присутствует на российском рынке уже свыше четверти века. Эта сеть представлена 566 ресторанами быстрого питания по всей территории России.

Также к отечественной платежной системе присоединилась крупная российская сеть быстрого питания «Теремок», работающая на рынке страны с 1998 года. К 11 июля 2016 года свыше 280 ресторанов в различных городах России (включая Санкт-Петербург, Москву, Краснодар) уже готовы принимать к оплате карты «Мир». Прием же отечественных карт в данных заведениях обеспечил банк «Русский стандарт». Конечно, это еще не предел! Количество новых заведений, которые будут интегрировать возможность оплаты картой «Мир», будет расти с огромной скоростью. В этом можно не сомневаться!

Недостатки карты «Мир»

Разумеется, у вновь созданной карты имеется и ряд недостатков, которые, как надеемся, в скором времени можно будет исправить.

Во-первых, себестоимость изготовления карты «Мир» для банков значительно выше стоимости изготовления карт Mastercard или Visa (в среднем — на 40%). Причина тому — малый тираж выпуска карт, дорогой чип с большим объемом памяти, а также плата за доработку процессинга. Но специалисты прогнозируют, что со временем эта цена уровняется с другими системами или даже станет ниже за счет массового выпуска карт.

Еще одна важная проблема — фиксированная комиссия, именуемая интерчейндж. Ее оплачивает банк-эквайер банку-эмитенту. В настоящее время она достигает 3 - 4 рубля за транзакцию. Для сравнения, у того же Mastercard и Visa комиссия составляет фиксированный процент, зависимо от суммы операции и вида карты. То есть, чем меньше сумма операции, тем комиссия у них ниже. Но и в данном направлении уже имеются успехи: предпринимаются первые попытки перехода на процент (1,5%).

Перспективы развития карты «Мир»

Развитие национальной платежной карты происходит стремительно, и тираж выпуска  постоянно растет. Ожидается, что уже до конца нынешнего года НСПК смогут выпустить порядка 16 миллионов карт «Мир». К концу же 2018 года доля отечественных карт на российском рынке может составить уже 50%.

Этому способствует и сам федеральный закон, согласно которому все бюджетные выплаты должны осуществляться на карту «Мир». А работникам небюджетных организаций карта может быть выгодна низкими тарифами и интересными предложениями.

Разумеется, в скором времени карту «Мир» можно будет использовать по всей территории РФ: начиная от крупных городов до небольших деревень. Станет возможным оплачивать покупки как в супермаркете, так и в интернете, снимать наличные, производить мобильные платежи и многое другое.

В настоящее время отмечена быстрая скорость внедрения подключения крупных сервисных и торговых предприятий к приему данных карт. Количество банкоматов и POS-терминалов, принимающих карту «Мир», увеличивается буквально на глазах. Так по состоянию на 14 апреля 2016 карту принимали уже свыше 40 тысяч пос-терминалов и 20 тысяч банкоматов. Ожидается, что к третьему кварталу текущего года карту «Мир» будут принимать уже порядка 90% сети приема банковских карт.

В скором времени российская карта сможет выйти и на международный рынок. Для этого может потребоваться всего два — три года. И некоторые шаги в данном направлении уже предприняты. К примеру, в декабре прошлого года был подписан договор на выпуск кобейджинговых карт бренда «Мир-Maestro», а в июне текущего года - «Мир-AmEx» (American Express, США) и «Мир-JCB» (а это уже японская платежная система). Также было успешно подписано соглашение о взаимном приеме карт с платежной системой Армении «ArCa». При этом для осуществления платежей кобейджинговая карта станет не нужна. Аналогичные договоры планируется в скором времени заключить также с Казахстаном, Киргизией и Белоруссией.

Конечно, карте «Мир» предстоит многое еще сделать. Чтобы потеснить клиентов на отечественном рынке ей просто необходимо предложить рынку новые интересные решения, включая приложения для мобильных устройств, эффективные программы лояльности, бонусные программы. Но уже сейчас появляются интересные услуги в электронном виде, к примеру, оплата проезда в общественном транспорте в некоторых крупных российских городах. Также анонсировано появление бесконтактного приложения, которое можно будет установить не только на данную карту, но также на часы, смартфоны и многие другие устройства. Кроме того, в тестовом режиме уже запустили столь ожидаемую программу лояльности. Она основана на возврате части средств от покупки и возможности выбирать акции, предложения различных магазинов, скидки. Функционал карт будет постоянно расширяться.

Как видим, появление российской системы оплаты однозначно ознаменовало собой важный этап в развитии финансовой системы страны, гарантируя бесперебойность ее работы. Это показало миру, что Россия обладает широким технологическим и человеческим капиталом, что стало важным шагом в укреплении независимости Российской Федерации. А пластиковая карта «Мир» уже в скором времени позволит своим владельцам осуществлять всевозможные финансовые операции независимо от степени изменения внешнеполитической ситуации и решения платежных систем мира.

 

Материал подготовила Алина Плоткина


Комментарии   

# Ирина Е. 25.07.2016 16:02
Карта «Мир» - достойный ответ недругам, а интересные предложения для клиентов принимать банкам придется, безусловно, но первые шаги уже сделаны.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Georg 27.07.2016 10:32
Непрошло и лет десять как правительство РФ поняло, что пластик от западных фирм Визы и Мастер Карт может угрожать национальной безопастности. Ведь их можно отключить по одному щелчку пальцев.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Иван Семенов 28.07.2016 04:15
Считаю, что если картой "Мир" должны будут пользоваться все "бюджетники", то ее обслуживание для них должно быть бесплатным. Я сам пенсионер, пенсия всего 9000 рублей, и даже 90 рублей за обслуживание - это много. Также необходимо создать сначала обширную сеть банкоматов, чтобы даже в самом отдаленном уголке России не возникало проблем с получением наличных по этой карте.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Вета 04.08.2016 08:31
Боюсь, что даже очень нескоро карта сможет выйти на международный рынок, такие монстры как Visa и MasterCard вряд ли потеснятся, да и санкции пока снимать не собираются. Её удел - быть картой для внутреннего хождения, но если будут выгодные условия, своих потребителей она будет иметь, в конце концов в кафе и ресторанах тоже надо чем то расплачиваться.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Джесси 05.08.2016 03:27
Согласна с Ветой, что карта Мир вряд ли сможет конкурировать с Визой на международном рынке. По крайней мере, в ближайшее время. Плюс я лично сомневаюсь, что Визу так просто выгонят из России - слишком большие деньги здесь замешаны.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Эля 08.08.2016 16:40
Ох, сильно сомневаюсь я, что карте "Мир" уготовано то светлое будущее, которое так сладко расписывают ее создатели. Во всяком случае срок выхода на международный рынок, определенный в два-три года, - это что-то из разряда эдакой финансовой маниловщины :lol:
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Ольга М. 19.08.2016 16:02
Согласна с комментариями выше, любые новации проходят медленно и со скрипом. Задумка хорошая, даже если это займет больше двух лет. Главное - результат!
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# ПавелFriend 22.08.2016 11:32
У таких платежных система как Mastercard и Visa появился достойный конкурент и это национальная платежная карта "Мир". К её созданию мы шли долго, не все было гладко и совершенно, но теперь, видимо, с введением в 2014 году санкции, выпуск чисто российской платежной карты стал актуальным. Надеюсь, что все существующие недостатки будут со временем устранены и усовершенствованы. А получить такую карту будет хорошим подарком!
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Светлана86 24.08.2016 14:24
Как сотрудник банка, считаю создание такой карты отличной идеей . Но всегда есть свои плюсы и минусы. Карты выдаются, зарплатных проекты практически все перешли на эту карту , популярность вытеснила Visa и MasterCard, так как стало очень удобно проводить операции по карте. Но! На данный момент есть главный нюанс, оплата через интернет. Если производить оплату на заграничных сайтах, то оплата по такой карте просто не проходит, а есть случаи , когда деньги блокируются до 90 дней. Пока Россия не вышла с этой картой на международный уровень, я все таки советую иметь хотя бы одну карту Visa под подушкой.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
# Martcana 26.08.2016 04:03
Немного режет глаза, тот необузданный энтузиазм, с которым создатели карты расхваливают своё детище, но тем не менее я согласна, что своя собственная платежная система нам очень нужна. Она нужна нам независимо от истерических нападок запада на РФ, нужна просто потому, что РФ самодостаточное и независимое государство. По крайней мере, мне приятно так думать...
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить